Часть МФО Казахстана нарушают закон и обманывают граждан

В Казахстане наблюдается высокий спрос на услуги микрофинансовых организаций (МФО), что привело к росту их числа в стране. Однако эксперты финансового маркетплейса finexpo.kz отмечают, что наряду с доступностью микрокредитов, существует и проблема нелегальной деятельности некоторых МФО.

Завышенные ставки, штрафы и теневые организации

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана сообщило о выявленных нарушениях со стороны микрофинансовых организаций в секторе микрокредитования. Согласно информации регулятора, организации превышают установленный размер эффективной ставки, необоснованно начисляют штрафы при рассмотрении заявок на реструктуризацию займов и используют другие способы, чтобы обмануть наивных граждан.

Помимо этого, одной из острых проблем рынка микрокредитования остается большое количество теневых организаций, которые выдают микрокредиты без должного подтверждения доходов заемщиков. Эксперты отмечают, что при оформлении микрокредита МФО обязаны оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, однако на практике они нередко ограничиваются изучением данных, указанных в анкете.

Выдача микрозаймов без подтверждения дохода заемщика является грубым нарушением законодательства и несет серьезные риски для граждан. Такая практика может привести к чрезмерной закредитованности населения и ухудшению их финансового положения.

Есть также МФО, которые обещают выдать микрокредит несмотря на плохую кредитную историю. У таких организаций есть свои мотивы, которые подталкивают их на сотрудничество с проблемными заемщиками, но для закредитованных граждан все оборачивается не лучшим образом.

АРРФР подчеркивает необходимость усиления контроля над деятельностью МФО и принятия мер по пресечению нарушений. Это позволит защитить права и интересы граждан, пользующихся услугами микрофинансовых организаций, и обеспечить стабильность всего сектора микрокредитования в Казахстане.

Высокая закредитованность и растущая просрочка

По данным на 1 июля 2024 года в стране действует 223 компании, предлагающие услуги дистанционного кредитования. Популярность этого сегмента финансовых услуг обусловлена простотой и доступностью оформления займов для граждан.

Вместе с тем, стремительное развитие микрокредитования сопровождается и рядом проблем. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана отмечает тревожную тенденцию роста закредитованности населения. В прошлом году количество граждан, допустивших просрочки по онлайн-займам, превысило 300 тысяч человек. Суммарная задолженность по таким микрокредитам составила около 37 млрд тенге.

Чтобы сдержать рост закредитованности, уже приняты определенные меры. Законом отменен особый порядок регулирования микрокредитов на срок до 45 дней с суммой до 50 МРП (184 600 тенге), предусматривавший установление ставки микрокредита в пределах 1% в день, но не более 20% за 45 дней (339% годовых и выше).

По таким микрокредитам снижена дневная номинальная ставка с 1% до 0,3% и введена предельная ГЭСВ не более 179%. В качестве дополнительной меры ограничения долговой нагрузки заемщиков предельная сумма снижена с 50 МРП (184 600 тенге) до 45 МРП (166 140 тенге).

Рынок онлайн-микрокредитования в Казахстане демонстрирует активный рост, и действия регулятора по введению мер для снижения закредитованности граждан позволит обеспечить более сбалансированное развитие данного сегмента финансовых услуг в стране.