Микрозаймы — один из самых востребованных финансовых продуктов России. Чаще всего в МФО обращаются за небольшими займами в пределах 10 000-30 000 рублей, на погашение которых отводится до одного месяца. А если возникнут трудности с возвратом средств, можно подыскать программу рефинансирования с выгодными условиями. Как заметил финансовый портал dnifg.ru, некоторые люди злоупотребляют микрокредитами и берут их даже тогда, когда нет потребности в них. Причины бывают разнообразными.
Доступность
Микрофинансовые организации относятся к потенциальным заемщикам гораздо лояльнее, чем банки. Рассчитывать на одобрение заявки могут даже люди с испорченной кредитной историей, маленьким доходом и высоким показателем долговой нагрузки.
Еще МФО не просят привлекать поручителей и предоставлять имущество в залог. Кроме того для получения денег в долг необязательно идти в офис кредитора — нужно лишь подать заявку на официальном сайте компании, дождаться ее одобрения и получить заемные средства на карточку через несколько минут.
Из-за доступности микрозаймов люди принимают необдуманные финансовые решения.
Психологический фактор
Если человек зависим от займов, он воспринимает их как универсальный инструмент для решения любых денежных проблем, в том числе не срочных, поэтому слишком часто пользуется услугами микрофинансовых организаций.
Суммы кажутся маленькими. Однако не все заемщики думают о том, что процентные ставки в разы выше, чем по банковским кредитом. Таким образом, даже по небольшому микрозайму переплата может оказаться ощутимой.
Попадание в долговую ловушку
Некоторые люди берут новые займы для погашения действующих, если не способны их обслуживать. Так они попадают в долговую ловушку на месяцы и даже годы. Спустя время долг существенно возрастает. Заемщик не способен его погасить и допускает просрочку. За это МФО начисляет штрафы и пени. Именно по этой причине стоит поискать альтернативные варианты погашения задолженности, а не брать новый микрокредит для закрытия текущего долга.
Социальное давление
Маркетологи тщательно продумывают рекламу, чтобы мотивировать граждан купить последнюю модель смартфона или брендовую одежду. Акцент сделан на демонстрацию успешных людей. Многие люди хотят соответствовать им. Если не хватает средств на покупку той или иной вещи, микрозайм помогает решить эту проблему. Однако потом возникают сложности с возвратом денег. В итоге желание соответствовать навязанным стандартам оборачивается попаданием в долговую яму.
Низкий уровень финансовой грамотности
Если человек не знает потенциальных рисков от микрозаймов, он не думает о том, к чему может привести злоупотребление ими. Некоторые люди не понимают, что в случае образования просрочки они могут столкнуться с неприятностями, вплоть до судебных разбирательств и потери имущества.
Микрофинансовые организации активно привлекают новых клиентов низкими требованиями, высокой скоростью рассмотрения заявок, моментальным переводом денег и другими преимуществами. Однако они умалчивают о высокой переплате по процентам. Заемщики могут даже не подозревать о том, какую сумму им придется отдать к концу срока действия договора.
Отсутствие сбережений
Если у человека нет финансовой подушки безопасности, ее заменяют микрозаймы. Он берет их каждый раз, когда требуется покрыть непредвиденные расходы. Такое поведение особенно опасно при снижении уровня дохода, например, из-за внезапного сокращения на работе или тяжелой болезни. Человек влезает в долги ради улучшения материального положения, но не задумывается о том, что это только усугубит ситуацию.
Конечно, микрокредиты могут быть действительно полезным инструментом, позволяющим решить временные финансовые трудности. Важно одалживать деньги в крайней необходимости и при полной уверенности в том, что будет возможность вернуть их уже через несколько дней. Чтобы избежать проблем, необходимо поработать над повышением уровня финансовой грамотности. Если знать обо всех нюансах микрозаймов, удастся грамотно ими пользоваться и предотвратить неприятные последствия.