Банковская карта стала неотъемлемой часть жизни для многих людей. Дебетовую карту оформляют для получения заработной платы, пенсии, пособия и иных денежных поступлений. Ежедневно тысячи людей обращаются в банки для оформления нового «пластика» или продления старого. Но чаще всего визит в отделение на этом не заканчивается. Сотрудники часто предлагают дополнительные услуги на выгодных условиях. Даже если человек пришел лишь за получением зарплатной или пенсионной карточки, он может уйти из банка с кредиткой.
Как кредитка загоняет в долги — банковская уловка
При оформлении карты с кредитным лимитом сотрудники банка говорят, что обязательства не возникают до тех пор, пока не воспользоваться ей. Например, оплатить покупку или снять наличные в банкомате. Но на самом деле это не всегда так. Приведем реальный пример, когда мужчине пришлось погасить задолженность по кредитной несмотря на то, что он даже не успел ее активировать.
Итак, когда Алексей обратился в банк для продления зарплатной карточки, ему навязали кредитку со сроком действия 2 года. Через 2 недели он пришел в отделение и заявил, что карта ему не понадобится, поэтому он хочет отказаться от нее. Ему сказали, что до активации карты обязательств нет — бояться нечего, в том числе образования долга. В итоге «пластик» пролежал невостребованным около года. Все это время мужчина был уверен, что ему не придется заплатить кредитору ни рубля — ведь он ничего не успел потратить.
Однако спустя время пришло СМС о том, что по образовалась задолженность по кредитке и необходимо срочно ее погасить, в противном случае банк обратится в суд.
Алексей решил ознакомиться с договором, который ему дали в банке на подпись. Как оказалось, он согласился не только на получение кредитной карты, но и на присоединение к коллективной программе добровольного страхования жизни и здоровья.
Сейчас многие финансово-кредитные организации используют страховку для минимизации рисков невозврата денег при возникновении непредвиденных ситуаций. Но эта услуга не бесплатная: заемщику необходимо выплачивать страховой фирме определенную сумму.
В соответствии с условиями договора платеж должен был осуществляться за счет средств на кредитке — прямое списание фиксированного процента от суммы, которую банк зачислил на кредитный счет. Соответственно, после перевода средств на карточку мужчине банк сам ее активировал и настроил автоплатеж в пользу страховщика.
В итоге все произошло так: заемщик не пополнял карточку в обозначенный в договоре срок, были начислены проценты за пользование деньгами. Позже к ним прибавился штраф и неустойка.
Когда Алексей узнал об этом, он подал в банк заявление о расторжении кредитного договора и договора страхования. Однако все оказалось не так просто. Ему предложили сначала полностью погасить долг вместе с начисленными процентами.
Мужчина обратился в суд, но это тоже не помогло. Незаконным было признано лишь удержание комиссии с клиента путем зачисления денег на его кредитную карту. Остальные требования иск не были удовлетворены. Ведь клиент добровольно поставил свою подпись в договоре, да согласие на получение кредитки и заключение договора страхования.
В договоре были четко описаны все условия оплаты услуги страховой компании. Это означает, что финансово-кредитная организация не скрыла от заемщика информацию об услуге. А устное обращение мужчины в банк через 2 недели с просьбой отказаться от кредитки не подтвердилось.
Алексей подал письменное заявление в банк лишь через год — это означает, что на протяжении этого времени у него была возможность использовать карточку. Соответственно, кредитор вправе защищать свои интересы.
Был «пластик» активирован или нет, не имеет принципиального значения — именно так решил суд. В итоге мужчина был вынужден выплатить банку долг по кредитке, которую даже не активировал.
Как избежать долга по кредитке
Несмотря на то, что у кредиток масса преимуществ, нужно помнить и об обязательствах. Важно понимать условия, на которых банк выдал кредитную карту, и строго их соблюдать. Некоторые кредиторы могут включать в договор страховку. За счет нее возникает переплата. Причем платить приходится даже в том случае, даже если кредитка не использовалась и не была активирована.
Часто люди узнают о задолженности совершенно случайно, когда уже набегает немалая сумма. В таком случае обращение в суд бессмысленно, ведь на договоре стоит подпись клиента — это означает, что он полностью согласился с предложенными финансово-кредитной организацией условиями. Поэтому придется полностью погасить долг и обратиться в страховую компанию (она указана в кредитном договоре) для подачи заявления на отказ от услуг.
Чтобы в будущем избежать подобной ситуации, достаточно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора до его подписания. Если в нем есть лишние услуги, заемщик вправе отказаться от них. На условия кредитования это не должно влиять. Но как показывает практика, без страховки банки часто предлагают более высокую процентную ставку.