Новые правила взаимодействия коллекторов с должниками

Российское законодательство, регулирующее деятельность по взысканию задолженностей, претерпело значительные изменения. С первого дня последнего зимнего месяца 2024 года начали действовать поправки к федеральному закону 230-ФЗ. Эти нововведения призваны унифицировать процесс взаимодействия между кредиторами и должниками, что окажет влияние как на кредитно-финансовые организации, так и на заемщиков.

Эксперты обращают внимание на то, что около трети заемщиков микрофинансовых организаций не возвращают взятые займы, сталкиваясь с просрочками. Это создает серьезные риски как для заемщиков, так и для кредиторов. В результате невозврата долгов должники часто вынуждены иметь дело с коллекторами, методы которых нередко выходят за рамки дозволенного. Иногда коллекторы используют слишком жесткие и даже незаконные способы взыскания, что может привести к еще большим проблемам для заемщиков и обострению их финансового положения.

Обновленный закон вводит четкое определение понятия «коллектор». Теперь этот термин официально применяется к организациям, которые приобретают права требования по долговым обязательствам у МФО. Кроме того, ужесточились требования к персоналу, занимающемуся взысканием. Лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преднамеренные преступления в области экономики, против личности или государственной власти, не могут работать в этой сфере.

Законодатели ввели новое понятие — «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА). Это программа, которая может вести диалог с должниками без участия человека. Она будет предоставлять информацию о задолженности. При этом у клиента всегда останется возможность пообщаться с реальным сотрудником.

Важным нововведением стала возможность для коллекторов и сотрудников микрофинансовых организаций отправлять уведомления о долгах через портал государственных услуг. Однако эта функция будет доступна только при наличии соответствующего разрешения от пользователя в настройках его личного кабинета.

Эксперт Общероссийского народного фронта по защите прав заемщиков Александра Пожарская отмечает, что новые правила повысят информированность граждан о методах работы коллекторов и процедурах взыскания долгов. У должников появится выбор между автоматизированной системой и живым оператором при получении информации о задолженности.

Статистика Федеральной службы судебных приставов показывает рост количества обращений граждан с жалобами на действия коллекторов. Это свидетельствует о повышении правовой грамотности населения и готовности отстаивать свои права в случае нарушений при взыскании просроченных платежей.

Однако Пожарская подчеркивает, что не все претензии обоснованы. Часть жалоб связана с нежеланием самих должников предпринимать шаги по урегулированию задолженности. Эксперт отмечает, что легальные коллекторские агентства ценят свою репутацию и стремятся действовать в рамках правового поля. Поэтому можно ожидать, что они будут соблюдать и новые требования законодательства.

Таким образом, изменения в законе направлены на создание более прозрачной и регулируемой системы взыскания долгов, что должно защитить права как кредиторов, так и должников.

Подготовлено совместно с аналитиками финансового портала https://finexpo.ru/