Каждый россиянин «должен» банкам по ипотеке 85 тысяч рублей - исследование

Россия. Калининград. 6 сентября 2022 года. Rainbow. В России общая задолженность по ипотеке превысила 12,5 трлн рублей.

В пересчете на каждого жителя РФ, каждый россиянин, вне зависимости от возраста, должен банкам 85 тысяч рублей, а с учётом только городского населения (без проживающих в сельской местности) – 113,7 тысяч рублей*.

Самая большая «задолженность» у городских жителей малонаселенных регионов: более 200 тысяч рублей на каждого жителя ЯНАО, Якутии и Чукотского АО. Менее 50 тысяч рублей долга на каждого городского жителя – в Крыму и Севастополе, а также ряде республик Северного Кавказа (Ингушетия, Чечня, Дагестан), где в целом ипотечное кредитования развито не так активно.

В регионах СЗФО наибольшие ипотечные долги в 2022 году зафиксированы в НАО (более 168 тысяч рублей), в Ленинградской области (более 154 тысяч) и в Санкт-Петербурге (более 149 тысяч рублей). Меньше других долги по ипотеке у жителей Псковской области (до 78 тысяч) и Новгородской области (до 83 тысяч), прокомментировали в Калининграде сегодня, 6 сентября 2022 года, собкору ИА Прибыль RU в компании HeadHunter, проведшей исследование.

«Увеличение сроков накоплений на жилье ведет к пересмотру банками условий кредитования, – прокомментировала в Калининграда эксперт Наталья Данина. – Практически все кредиторы готовы выдавать кредит сроком на 30 лет, а максимальный возраст заемщика на момент погашения уже превышает возраст выхода на пенсию и доходит до 75 лет. Одновременно снижается и минимальный порог входа – первый взнос. Если стандартно он был на уровне 20%, то сейчас банки снизили его до 15%. Это позволяет частично нивелировать дисбаланс между ростом заработных плат и цен на недвижимость, копить можно было бы еще дольше, если бы первый взнос остался прежним или же банки не стали расширять возраст заемщика для кредитования».

*Для расчетов принят первый взнос в 15% от средней стоимости квартиры на вторичном рынке, остальная сумма была взята в ипотеку на срок 23 года (средний срок кредитования по РФ, согласно данным ЦБ РФ). В качестве предмета покупки – квартира на вторичном рынке площадью 54 кв. м. В расчет рейтингов вошли данные по средним предлагаемым зарплатам «на руки» и стоимость жилья на вторичном рынке в городах с населением от 500 тысяч человек.

Регион	Количество ипотек за полгода на одного жителя в 2022 году	“Задолженность” каждого жителя РФ по ипотеке, тыс. р. в 2022 году	Кол-во ипотек в I полугодии, тыс.	Динамика сделок за год	Объем ипотечного кредитования в I полугодии, млрд р.	Динамика за год
Все население РФ	Только городское	Все население РФ	Только городское	2021	2022	2021/2022	2021	2022	2021/2022
РФ	270	202	85,1	113,7	936,8	544,8	-42%	2 693,5	1 879,8	-30%
ЦФО	308	253	101,0	123,1	233,3	130,9	-44%	919,7	614,5	-33%
Белгородская область	356	232	56,2	86,2	7,8	4,3	-45%	18,6	13,0	-30%
Брянская область	358	249	56,0	80,6	5,8	3,3	-44%	14,1	8,9	-36%
Владимирская область	326	253	59,5	76,7	8,0	4,1	-48%	18,1	11,7	-35%
Воронежская область	276	189	66,3	96,8	14,8	8,4	-43%	32,9	23,8	-28%
Ивановская область	350	286	50,5	61,6	4,7	2,7	-43%	10,5	7,3	-31%
Калужская область	293	220	88,3	117,8	7,0	3,6	-48%	19,3	12,1	-37%
Костромская область	260	192	63,6	86,3	3,8	2,2	-41%	7,7	5,5	-28%
Курская область	340	233	58,4	85,3	5,5	3,2	-42%	12,9	9,6	-26%
Липецкая область	369	233	56,0	88,7	6,1	3,1	-49%	13,7	8,8	-36%
Московская область	279	219	129,0	164,3	54,8	30,6	-44%	233,2	160,2	-31%
Орловская область	298	199	65,9	98,9	4,4	2,4	-46%	10,2	6,5	-36%
Рязанская область	292	208	73,9	103,5	7,2	3,8	-47%	16,3	11,1	-32%
Смоленская область	315	229	64,8	89,2	5,2	2,8	-46%	11,9	7,5	-37%
Тамбовская область	405	243	53,7	89,3	4,9	2,4	-51%	11,3	6,8	-39%
Тверская область	308	235	74,7	97,8	7,9	4,0	-49%	19,4	12,2	-37%
Тульская область	291	214	69,5	94,7	8,4	5,2	-39%	22,5	16,0	-29%
Ярославская область	292	237	60,2	74,3	7,3	4,1	-44%	15,9	10,9	-32%
г. Москва	320	320	136,6	136,6	69,7	40,6	-42%	431,2	282,7	-34%
СЗФО	237	202	112,8	132,7	104,6	58,6	-44%	332,4	227,8	-31%
Республика Карелия	267	212	89,5	112,5	4,1	2,0	-51%	9,6	5,8	-39%
Республика Коми	213	165	105,8	136,5	6,5	3,5	-47%	15,2	9,4	-38%
Архангельская область	205	160	102,7	131,8	8,9	5,0	-44%	22,0	14,3	-35%
Ненецкий автономный округ	250	183	123,5	168,7	0,3	0,2	-39%	0,8	0,6	-29%
Вологодская область	238	173	70,2	96,9	8,6	4,8	-44%	17,4	11,8	-32%
Калининградская область	318	244	78,0	101,6	6,8	3,2	-52%	17,2	10,6	-39%
Ленинградская область	283	190	104,2	154,9	13,1	7,1	-46%	42,1	28,8	-32%
Мурманская область	215	201	94,1	101,0	5,1	3,1	-39%	13,6	9,7	-29%
Новгородская область	310	227	60,8	83,2	3,5	1,9	-47%	7,7	5,1	-34%
Псковская область	347	246	55,5	78,3	3,1	1,7	-45%	6,8	4,7	-30%
г. Санкт-Петербург	213	213	149,8	149,8	44,9	26,4	-41%	180,9	127,8	-29%
ЮФО	365	230	57,8	91,5	81,4	45,9	-44%	198,9	148,6	-25%
Республика Адыгея (Адыгея)	519	257	41,9	84,6	1,6	1,0	-42%	3,8	3,2	-16%
Республика Калмыкия	286	134	88,2	188,3	1,5	0,9	-40%	4,5	3,5	-23%
Республика Крым	922	466	21,5	42,6	4,0	2,1	-47%	10,6	6,6	-38%
Краснодарский край	326	185	69,1	121,5	32,2	17,9	-44%	82,1	65,6	-20%
Астраханская область	306	197	61,3	95,1	4,9	3,1	-36%	11,5	9,0	-22%
Волгоградская область	348	269	53,7	69,4	13,0	7,2	-45%	28,9	19,9	-31%
Ростовская область	322	219	64,2	94,6	22,9	13,0	-43%	53,4	38,7	-27%
г. Севастополь	859	793	28,6	31,0	1,2	0,6	-48%	4,1	2,2	-45%
СКФО	476	241	29,4	58,0	29,8	21,4	-28%	63,0	50,3	-20%
Республика Дагестан	1127	510	17,1	37,8	4,1	2,8	-32%	12,4	9,4	-24%
Республика Ингушетия	2257	1 235	5,0	9,2	0,8	0,2	-70%	0,7	0,5	-36%
Кабардино-Балкарская Республика	512	265	31,9	61,5	2,4	1,8	-27%	5,7	4,2	-25%
Карачаево-Черкесская Республика	408	168	42,1	101,9	1,7	1,2	-34%	3,9	3,1	-20%
Республика Северная Осетия – Алания	441	279	44,7	70,8	2,4	1,6	-36%	6,0	4,8	-19%
Чеченская Республика	241	92	10,9	28,4	6,3	6,3	0%	6,1	6,2	2%
Ставропольский край	383	232	50,2	83,0	12,1	7,6	-37%	28,2	22,0	-22%
ПФО	240	173	76,2	105,6	210,5	120,7	-43%	465,0	324,7	-30%
Республика Башкортостан	196	122	85,2	137,7	32,5	20,8	-36%	73,3	54,3	-26%
Республика Марий Эл	281	192	61,8	90,3	4,5	2,4	-47%	8,4	5,7	-32%
Республика Мордовия	319	202	61,9	97,9	4,1	2,5	-39%	9,9	6,9	-31%
Республика Татарстан (Татарстан)	201	154	94,1	122,6	32,6	19,9	-39%	79,9	62,4	-22%
Удмуртская Республика	166	109	93,5	142,4	13,2	8,7	-34%	27,1	21,4	-21%
Чувашская Республика – Чувашия	230	147	86,9	136,1	10,1	5,2	-49%	21,9	14,2	-35%
Пермский край	216	163	80,0	105,7	20,8	11,7	-44%	44,4	28,6	-36%
Кировская область	247	192	72,3	93,1	9,7	4,7	-52%	18,2	10,7	-41%
Нижегородская область	320	256	66,6	83,4	18,5	9,7	-47%	45,8	29,7	-35%
Оренбургская область	216	129	78,4	131,3	14,5	8,6	-41%	29,4	20,1	-32%
Пензенская область	266	183	67,6	98,4	8,3	4,8	-43%	18,2	12,5	-31%
Самарская область	304	242	64,9	81,5	20,1	10,4	-48%	43,1	28,3	-34%
Саратовская область	360	276	56,6	74,0	13,5	6,8	-50%	29,1	18,6	-36%
Ульяновская область	267	205	67,1	87,5	8,1	4,5	-45%	16,4	11,4	-31%
УФО	195	160	101,2	123,5	105,7	63,1	-40%	259,9	175,3	-33%
Курганская область	221	141	65,4	102,4	5,7	3,5	-39%	10,6	7,1	-33%
Свердловская область	208	178	89,7	104,6	33,5	20,6	-39%	83,2	57,3	-31%
Тюменская область	164	133	152,0	188,3	39,7	23,3	-41%	115,9	76,7	-34%
в том числе Ханты-Мансийский автономный округ – Югра	169	156	175,6	190,8	18,7	10,1	-46%	56,5	34,3	-39%
в том числе Ямало-Ненецкий автономный округ	142	120	204,6	242,1	6,1	3,6	-40%	21,0	13,8	-34%
Тюменская область без АО	168	113	110,2	163,4	15,0	9,5	-36%	38,4	28,6	-26%
Челябинская область	218	180	67,0	81,0	26,8	15,7	-41%	50,3	34,2	-32%
СФО	250	188	79,1	105,6	119,7	67,1	-44%	286,3	195,5	-32%
Республика Алтай	458	141	35,5	115,2	0,7	0,5	-30%	1,5	1,1	-23%
Республика Тыва	274	150	69,7	127,6	1,3	1,2	-3%	3,9	3,8	-1%
Республика Хакасия	275	188	65,5	95,7	3,2	1,9	-39%	7,1	4,9	-32%
Алтайский край	278	162	64,2	110,5	15,4	7,8	-50%	30,5	19,4	-36%
Красноярский край	221	176	91,7	115,7	22,1	12,9	-42%	55,9	40,2	-28%
Иркутская область	266	206	77,2	99,5	15,1	8,9	-41%	37,9	26,6	-30%
Кемеровская область – Кузбасс	286	248	62,1	71,8	16,6	9,1	-45%	36,0	23,6	-34%
Новосибирская область	201	160	108,3	136,1	25,8	13,9	-46%	67,2	43,9	-35%
Омская область	269	198	71,0	96,7	13,0	6,9	-47%	29,8	20,2	-32%
Томская область	267	191	76,2	106,9	6,6	4,0	-40%	16,4	11,7	-29%
ДвФО	215	158	104,1	141,5	51,7	37,1	-28%	168,3	143,0	-15%
Республика Бурятия	278	164	63,3	107,0	4,8	3,5	-26%	12,4	11,4	-8%
Республика Саха (Якутия)	166	111	161,3	241,5	7,5	6,0	-20%	26,6	26,2	-1%
Забайкальский край	277	191	72,3	104,6	5,3	3,6	-31%	14,4	11,9	-18%
Камчатский край	193	150	119,0	153,0	2,3	1,5	-33%	7,3	6,1	-17%
Приморский край	203	160	100,6	128,3	11,9	9,1	-24%	41,5	36,4	-12%
Хабаровский край	207	173	106,0	127,2	9,3	6,2	-33%	29,2	22,4	-23%
Амурская область	204	139	101,1	148,6	4,8	3,8	-21%	15,1	14,9	-1%
Магаданская область	202	194	152,4	158,2	1,5	0,7	-54%	4,7	2,6	-46%
Сахалинская область	239	197	135,6	164,5	3,3	2,0	-41%	13,8	8,7	-37%
Еврейская автономная область	303	214	60,1	85,1	0,7	0,5	-30%	1,8	1,6	-11%
Чукотский автономный округ	220	150	145,0	213,0	0,4	0,2	-48%	1,6	0,9	-44%