Цифровая защита: выгоды и риски страхования от киберрисков

20/07/2021
122

Россия. Москва. 20 июля 2021 года. Rainbow. В России растет спрос на страхование киберрисков. Новое веяние может коснуться и банков. Но готовы ли страховые компании к такому спросу? И что получат от подобных страховок клиенты?

Расходы на хакеров. Киберриски становятся самым актуальным видом страховки для бизнеса. В этом году, по прогнозам, компании заплатят за цифровую безопасность более 200 млрд долл., объем рынка киберстрахования достигнет 9 млрд долл. У этого есть причины.

imageУрон от вторжения в корпоративные системы может превышать расходы на киберстрахование. Например, хакерская атака на американскую трубопроводную систему Colonial Pipeline привела к чрезвычайному положению в регионе. Успешная кибератака может привести не только к материальным или репутационным потерям, но и к частичной и даже полной остановке производства.

Проблема не обошла и Россию. Суммы выкупа, которые требуют киберпреступники, выросли кратно: для предприятий малого и среднего бизнеса в нашей стране они составляют 20–30 млн руб., в то время как год-два назад речь шла о 100–500 тыс.

Рост интереса к страховке от таких атак демонстрирует статистика одного из ведущих банков России. В первом полугодии 1,1 тыс. предприятий малого и микробизнеса заключили договоры страхования киберрисков с его дочерней компанией, что в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Стоимость страхового полиса, который поможет защититься от различных киберрисков, несопоставимо меньше, чем потенциальные убытки предприятия. Большинство клиентов сейчас страхуют киберриски на 1 млн руб., 35% — на 500 тыс. руб. В первую очередь это компании с высокой маржинальностью, где важна работа IT-систем. Многие потенциальные клиенты только прицениваются к такому способу снижения рисков.

Не исключено, что через пять лет страховать киберриски будет 90% корпоративных клиентов страховых компаний.

Банки со страховкой. По сообщениям СМИ, ЦБ РФ планирует запустить пилотный проект пакетного страхования от киберрисков нескольких банков с базовой лицензией. Такую лицензию сегодня имеют небольшие банки с капиталом меньше 1 млрд руб. Многие из них в силу невысоких рыночных позиций и ограниченных источников фондирования не смогли обеспечить себя постоянными источниками дохода.

Слабая обеспеченность IT-специалистами и высокая стоимость цифровых разработок на фоне меньшего масштаба деятельности банков с базовой лицензией — причина того, что они не смогли модернизировать свои бизнес-процессы, каналы онлайн-продаж и, самое главное, разработать соответствующую защиту от кибератак.

Однако сами страховщики не спешат выходить на этот рынок. Причин несколько: нечеткое законодательство в данном вопросе; сложность построения и оценки модели риска; дефицит компетенций в IT-страховании; отсутствие инфраструктуры по определению и урегулированию страховых случаев; сложный и дорогостоящий андеррайтинг (оценка рисков при заключении договора).

Страхование информационных рисков для большинства потребителей также остается неизвестной и не совсем понятной услугой. Содержание страховой услуги по киберстрахованию пока слишком размыто и не стандартизовано.

Александр Тимофеев, доцент кафедры информатики РЭУ имени Г. В. Плеханова, специально для ИА Бесспорно RU (Калининград).

Не пропустите

Вячеслав Моше Кантор: опыт и знания экс-канцлера Курца будут незаменимы для ЕСТП
Мир
15
Мир
15

Вячеслав Моше Кантор: опыт и знания экс-канцлера Курца будут незаменимы для ЕСТП

Rainbow - 19/01/2022

Бывший Федеральный канцлер Австрии Себастьян Курц назначен сопредседателем Европейского совета по толерантности и примирению (ЕСТП), авторитетной неправительственной организации, в работе…

Премьер-министр Эстонии набросилась на Россию с обвинениями
Балтия
15
Балтия
15

Премьер-министр Эстонии набросилась на Россию с обвинениями

Rainbow - 19/01/2022

Эстония. Таллин. 19 января 2022 года. Rainbow. В Талине премьер-министр Эстонии Кая Каллас обвинила Россию в том, что природный газ…

Литва впала в истерику от прибытия российских военнослужащих в Белоруссию
Балтия
15
Балтия
15

Литва впала в истерику от прибытия российских военнослужащих в Белоруссию

Rainbow - 19/01/2022

Литва. Вильнюс. 19 января 2022 года. Rainbow. В Вильнюсе министр иностранных дел Литвы Арвидас Анушаускас заявил, что литовское правительство попросит…